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超20省份落地执行 房贷首付比进入“15%时代”


继上一轮各地密集放松住房限购政策后,新一轮住房信贷政策正在加紧出台。

5月17日,央行定调下一步的住房金融政策走向后,房地产新政落地城市一步步扩围。中新财经结合机构数据梳理发现,截至目前已有超20个省份明确取消房贷利率下限并降低首付比例下限。各地按照“因城施策”原则支持合理住房需求,也呈现出不同的政策特点。

一线城市加入调整行列

广州新政力度最大

一线城市的政策走向总是尤其受到关注,这次上海担任了“先行者”的角色。5月27日,上海发布房地产新政,在限购、限贷、二手房交易等方面全面展开积极调整;28日,广州、深圳相继出台新政,明确调整优化住房限购、信贷等政策。

虽同为一线城市,但梳理后可看出,三地的政策调整体现了分对象、分区域优化的原则,而非简单的“一刀切”。

率先出手的上海将首套房商贷首付降为20%、二套降为35%,临港新片区及嘉定等六区二套房最低首付比30%;首套房商贷利率降为3.5%、二套降为3.9%,临港新片区及嘉定等六区二套房商贷利率3.7%。

与之类似的,深圳将首付比调整为首套房20%、二套房30%,房贷利率也自29日起调整为首套房3.5%、二套房3.9%,显著降低购房按揭成本。

广州的购房首付比则调整为首套房15%、二套房25%,并成为当前一线城市中唯一取消房贷利率下限的城市。5月28日,广州主要银行就房贷利率达成共识,首套房利率3.4%,二套房利率3.8%。

此外,广州本次还创新性地为“三套房”的贷款政策开了口子。在非限购区域内,对于拥有2套及以上住房并已结清相应购房贷款的居民家庭,又申请贷款购买住房,银行业金融机构可根据借款人偿付能力、信用状况等因素审慎把握并具体确定首付款比例和贷款利率水平。

“这是热点城市首次放开二套及以上住房贷款。”广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示,同时将主动权给到银行去判断,银行会基于市场分析制定差异化的首付和利率政策,以确保自身的资产安全。

梳理可见,调整后上海、深圳的首付比和房贷利率几乎位于同一个梯队,广州则下调力度更大,更接近于其他热点二线城市的水平。

同时,目前全国一线城市中,除了北京城六区首套房贷利率维持在4.05%之外,其余地区和城市的首套房贷利率全部进入“3字头”,中指研究院数据显示,当前已有城市部分银行执行首套房贷利率3.1%左右,已降至历史最低。

多地取消房贷利率下限

“15%+25%”成首付比标配

对于其他二线城市来说,将房贷水平直接降至央行提出的政策底线,则几乎成为标配。即首套房贷最低首付款比例调整为不低于15%,二套房最低首付款比例调整为不低于25%,并取消首套住房和二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。

例如,二线城市中罕见的尚未完全取消限购的城市天津,亦在5月29日将信贷政策调整至上述水准。业内分析也指出,当前个人住房贷款首付款比例已为史上最低。

值得注意的是,这些进行调整的城市中,此前已有不少取消了首套房贷利率下限。因此本轮调整中着重于进一步取消了二套房贷利率下限,以及降低首付比例。

“近期各地政策的步调非常一致,充分落实‘517’降首付降利率的政策导向,充分体现房贷政策双降是近期各地‘一城一策’的重要特点。”易居研究院研究总监严跃进认为,各地政策的思路和逻辑非常清晰,近期普遍会出台首付比例调至15%、房贷利率自由定价、三套房给予最优信贷支持等政策,全国购房首付比例普遍进入“15%时代”。

东方金诚首席宏观分析师王青预测,年内房贷利率下调幅度可能超过50个基点。这也意味着,越来越多城市的首套房贷利率将向3%逼近。未来房贷利率下调的大门已经打开,下调幅度将决定房地产行业何时实现企稳回暖。

在这样的情况下,市场有对增量房贷利率和存量房贷利率存在较大差异的担忧出现。严跃进认为,短期看两个内容关联度小,但是确实会引起一些存量贷款方面的纠纷问题。建议从金融风险防范化解的角度,对存量房贷利率的下调纳入到后续的研究范畴之中。

此外,李宇嘉认为,后续部署可以着眼于税费政策,比如降低或减免契税、个税和增值税,以加速库存去化、稳定价格预期。(左宇坤)



【责任编辑:李文闻】

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